Tư vấn: Có nên vay thêm tiền để mua nhà hay tiếp tục thuê?
Những loại chi phí: Nên xem xét kỹ hợp đồng đối với những chi phí nhưng chi phí gửi xe, chi phí quản lý…để hạn chế gặp phải những
Với nhiều gia đình, thuê nhà hay vay tiền thêm để mua nhà với số lãi tương đương tiền thuê nhà hàng tháng đang là bài toán khiến họ phải đau đầu cân nhắc.
Có nên vay thêm tiền để mua nhà hay tiếp tục thuê?
Hiện nay, có nhiều gia đình đang ở nhà thuê muốn vay thêm tiền ngân hàng để mua nhà. Tuy nhiên nhiều người vẫn đang còn phân vân giữa 2 phương án này. Vấn đề là nếu đi vay tiền để mua nhà, đương nhiên là sẽ chịu gánh nặng và áp lực về tài chính. Nhưng ở nhà thuê lại cảm thấy không thoải mái, không “an cư” thì lại khó “lập nghiệp”. Mỗi chọn lựa đều có ưu nhược điểm của nó và điều đó bắt buộc bạn phải cân nhắc thật cẩn thận.
Hỏi đáp về vấn đề có nên vay thêm tiền để mua nhà đất hay ở nhà thuê
Anh Tình có hỏi: “Tôi đang làm việc cho công ty nước ngoài, mỗi tháng có thể tiết kiệm 15-25 triệu. Hiện tôi có 300 triệu trong tài khoản. Tôi muốn mua nhà ở Hà Nội vì vợ tôi thích sống ở Hà Nội mà không đi thuê như hiện tại nữa. Vì thế, tôi dự định vay thêm ngân hàng 500 triệu nữa để mua một căn chung cư tầm 800 triệu ở Hà Nội. Tôi dự định ba năm sẽ trả hết phí căn nhà này. Theo các bạn, tôi suy nghĩ như thế có hợp lý không?”
Một số ý kiến chia sẻ như sau:
Ý kiến của Hải Anh: “Tôi nghĩ anh hoàn toàn có khả năng để mua nhà, tuy nhiên cân nhắc một số điều:
nếu chỉ có vài trăm triệu đồng thì không nên tham nhà to, hãy chọn mua nhà chung cư đang xây, thanh toán theo tiến độ xây dựng và sau đó vay ngân hàng.
Bạn cần đảm bảo có đủ số tiền để thanh toán trước cho chủ đầu tư khoảng 20-30% giá trị căn hộ sau đó ngân hàng sẽ cho vay phần còn lại.
Và cân nhắc kỹ thu nhập của bản thân có đủ trả nợ dài hạn (10-15 năm) hay không. Nếu thu nhập không đủ thì từ từ hãy mua.”
Ý kiến góp ý của Phong Vĩnh: “Theo mình nghĩ nên mua, vì ổn định nhà cửa mới yên tâm được, ngày xưa mình cũng phải đi vay tiền mua nhà vì giá nhà mỗi thời điểm khác nhau cứ đợi gần đủ mới mua thì khó lắm vì có những cái phát sinh ngoài dự tính mà tiền có sẵn đễ xài thâm vào. Như mình khi mua nhà vay gần hết cái nhà, nhưng lúc đó mua với giá hơn 300 triệu, sau 10 năm cái nhà đó đã hơn 1 tỷ rồi… nếu cứ đợi biết năm nào đủ để mua. Mua liền đi bạn.”
Bạn Trí Chung lại có suy nghĩ khác: “Theo mình là không nên bạn ơi, vay tiền mà đầu tư vào tài sản cố định vậy, không khả thi đâu huống chi đây gia đình bạn vay hơn 2/3. Với khoản thu nhập này, mình nghĩ vợ chồng bạn nên chắt chiu hơn nữa nếu có ý định mua nhà.”
10 Điều cần lưu ý trước khi vay tiền ngân hàng mua nhà
Tham khảo “10 Điều cần lưu ý trước khi vay tiền ngân hàng mua nhà” theo Chung Cư Hà Nội
Khoản tiền tích lũy tối thiểu đạt 30% giá trị tài sản
Lý tưởng nhất khoản tiền tích lũy này nên đạt mức 50% giá trị căn nhà. Tỷ lệ vay 50% giá trị tài sản được xem là áp lực tài chính vừa phải, không quá căng thẳng.
Thuộc lòng quy tắc vàng – vốn cố định nhưng lãi vay thì ngân hàng thường bị thả nổi
Trước khi vay mua nhà phải xem kỹ lãi suất thay đổi cho các năm sau theo hợp đồng tín dụng vì nhiều ngân hàng chào lãi suất ưu đãi hấp dẫn: 7,5-8% một năm nhưng chỉ áp dụng trong 6-12 tháng đầu tiên. Từ tháng thứ 13 trở đi, Mức lãi suất sẽ được điều chỉnh tăng thêm 3,5-4% tùy từng ngân hàng.
Duy trì thu nhập ổn định nhằm tạo cơ sở tài chính vững vàng để trả nợ ngân hàng (bao gồm vốn và lãi vay)
Người mua nhà cần gia tăng thu nhập từ các nguồn phụ để để đảm bảo dù lãi suất tăng lên cũng có thể trả nổi nợ gốc và lãi vay.
Tự đánh giá khả năng thanh toán
Khả năng tài chính: số tiền tiết kiệm đang có, thu nhập hàng tháng khi đã được trừ đi toàn bộ những khoản chi phí sinh hoạt trong tháng.
Khả năng tài chính hỗ trợ: Một phần vốn được hỗ trợ bởi người thân để mua nhà với việc cho vay không lãi hoặc áp dụng mức lãi suất nhưng bằng hoặc thấp hơn so với lãi suất của ngân hàng.
Khả năng trả nợ: Cần phải biết chính xác mức chi trả mỗi tháng và nắm được sự biến động của lãi suất trong tầm kiểm soát. Điều nên làm đó là có một bản cam kết nữa về mức tăng lãi suất không sẽ không được vượt quá mức trần cho phép..
Nên mua ngôi nhà có diện tích vừa phải
Mua trả góp một căn nhà quá rộng, thừa nhiều diện tích, đồng nghĩa với việc gia đình phải còng lưng trả những khoản nợ gốc và lãi vay không cần thiết.
Thời hạn của gói vay
Khi bạn đã vay ngân hàng thì vay trên 5 năm đều có lãi suất như nhau. Do đó bạn nên chọn thời gian vay dài nhất có thể để giảm số vốn gốc hàng tháng xuống thấp nhất.
Chủ động đối phó với bẫy lãi suất thả nổi
Ước tính trong giả định rằng lãi suất có thể tăng đến 30% cũng như lường trước một số chi phí đột biến bất ngờ. Như vậy, sau khi trừ chi tiêu gia đình hàng tháng thì số tiền còn lại phải đảm bảo 150% số tiền phải trả ngân hàng.
Lưu ý các điều khoản lãi suất phạt trả nợ trước hạn
Thông thường khi vay mua nhà, có đến 80% khách hàng thường thanh toán dứt nợ trong 5 năm đầu, nên thường bị phạt trả trước. Khoản này người vay mua nhà ít để ý và phạt khá nặng từ 1-3% trên số tiền trả nợ trước hạn. Một khi ngân hàng chào lãi suất thấp họ thường đi kèm mức phạt cao để bù lỗ lãi suất ưu đãi ban đầu. Nếu chọn được dự án nào mà phía ngân hàng không phạt trả nợ trước hạn thì bạn cũng tiết kiệm được khoản chi phí đáng kể Ngoài ra bạn cũng chú ý đến dự án mình sẽ mua.
Khảo sát giá kỹ lưỡng
Nếu như bạn đang tìm hiểu một căn nhà, để khảo sát giá, hãy tìm kiếm thông tin trên các diễn đàn hoặc website tin cậy. Hoặc nếu không, cũng có thể đến trực tiếp khu chung cư và hỏi những người sống xung quanh hay người quen ngay trong khu đó (nếu có). Việc làm này sẽ giúp bạn có thêm nhiều thông tin cần thiết.
Với trường hợp muốn mua nhà trả góp tại một dự án vẫn đang xây thì hãy tìm hiểu thông tin trên các trang web về bất động sản uy tín. Những thông tin về diện tích dự án, chủ đầu tư, các loại căn hộ hay ưu đãi cho khách hàng sẽ có đầy đủ trên đó.
Tìm hiểu rõ thông tin dự án
Tiện ích và vị trí của dự án: Cần biết được chung cư đã đảm bảo đầy đủ tiện ích cho cuộc sống như công viên, siêu thị, trường học, bệnh viện…chưa? Dự án toạ lạc ở vị trí ồn ào hay yên tĩnh, tình hình an ninh trật tự của khu vực ra sao, chung cư có gần nơi bạn đi làm hay trung tâm không, cơ sở hạ tầng có bị ngập nước hay có tồn tại vấn đề về rác thải, ô nhiễm môi trường không và mật độ dân cư như thế nào?…
Giá và điều kiện thanh toán: Việc kiểm tra hay xác minh giá, chất lượng căn hộ đối với những chung cư đã hoàn thành sẽ dễ dàng hơn thông qua việc hỏi trực tiếp những cư dân sinh sống ở đó.
Kiểm tra về tính pháp lý của căn hộ: Hãy yêu cầu chủ đầu tư gửi 1 bản sao về những thông tin pháp lý có liên quan tới dự án (như giấy phép xây dựng, đầu tư…). Căn hộ hoàn toàn phải thuộc quyền sở hữu của chủ đầu tư.
Những loại chi phí: Nên xem xét kỹ hợp đồng đối với những chi phí nhưng chi phí gửi xe, chi phí quản lý…để hạn chế gặp phải những phiền hà không đáng có.
Uy tín và năng lực của chủ đầu tư: Uy tín và năng lực của chủ đầu tư được thể hiện qua chất lượng công trình, tiến độ giao nhà, số năm kinh nghiệm trong ngành, đánh giá của khách hàng với những dự án đã thực hiện trước đó…
Các chương trình khuyến mãi: Các hình thức khuyến mãi như: hỗ trợ làm thủ tục vay vốn, tăng phần trăm chiết khấu, tặng các gói nội thất hay giảm tiến độ thanh toán để kích cầu cho dự án. Nhờ những chương trình khuyến mãi này, chủ đầu tư cũng bán được hàng nhanh hơn và người mua nhà cũng được hưởng những lợi ích nhất định.
Nói tóm lại, xét ở khía cạnh khách quan, đi vay nợ là chuyện bất đắc dĩ. Không có ai muốn mình ở tình trạng mắc nợ, luôn phải dành ra khoản thu nhập để trả tiền. Tuy nhiên, tùy theo từng trường hợp, mà bạn đưa ra những quyết định cho phù hợp hoàn cảnh và trạng thái cá nhân.
Cùng Danh Mục:
Liên Quan Khác
Leave a Reply